אודות MedPortal  הרשמה לחדשות MedPortal  תקנון  שאלות נפוצות  צור קשר

 נבחרי MedPortal
רפאל רוזנסקי
רפואה סינית .

רוצה להופיע כאן?
(אנציקלופדיה) ביטוח בריאות >

כיצד מצב רפואי של מבוטח משפיע על עלות ביטוח חיים למשכנתא?


22.4.17
פוליסת ביטוח משכנתא כוללת רכיב של ביטוח חיים

מצב רפואי משפיע על מחיר פרמיית הביטוח כי הוא מהווה אינדיקציה לרמת הסיכון שנוטלת על עצמה חברת הביטוח. ככל שמצבו הרפואי של המבוטח חמור יותר כך צפויה הפרמיה לעלות, אך ניתן להשתמש במחשבון כדי לבצע חישוב בסיסי טרם השוואת מחירים בין חברות הביטוח

פוליסת ביטוח משכנתא כוללת רכיב של ביטוח חיים. המרכיב מעניק פיצוי כספי לבנק במקרה של פטירת אחד הלווים החתומים על הלוואת המשכנתא. גובה הפוליסה נקבע בהתאם לסכום ההלוואות שעומדות לחובת הלווה, בתוספת ריביות והצמדה. עם זאת, את מרכיב ביטוח החיים ניתן להרחיב כך שיכלול כיסוי למחלות קשות או נכות חלקית. הכיסויים מיועדים לאנשים בעלי מצב רפואי בעייתי או לווים מבוגרים.

חברת הביטוח קובעת את מחיר הפרמיה של פוליסת ביטוח חיים למשכנתא לפי רמת הסיכון שהיא נוטלת על עצמה. העיקרון הזה תקף בכל פוליסות הביטוח וגם בביטוח מבנה, תכולה, רכב וכדומה. ככל שחברת הביטוח לוקחת סיכון גבוה יותר, כמו לכאורה במקרים בהם הלווה של המשכנתא הוא במצב בריאותי לא טוב ויש סיכוי גבוה לכך שלא יוכל לעמוד בתנאי ההחזר, כך צפויה הפרמיה על הפוליסה לזנק.

גברים מעשנים משלמים יותר

נכון להיום, הפרמיה החודשית המינימאלית לפוליסת ביטוח חיים למשכנתא היא 25 ש"ח. מחיר הביטוח משתנה מדי שנה לאורך חיי ההלוואה, ומותאם לגיל המבוטח ויתרת הסכום. הביטוח נערך לכל המאוחר עד גיל 80 ומגיל 65 ניתן לרכוש פוליסת ביטוח חיים רגילה.

הפרמטרים העיקריים שמשפיעים על עלות ביטוח החיים הם גיל, מין ועישון. חברת הביטוח בודקת בראש ובראשונה האם מדובר על גבר או אישה, כי תוחלת החיים של גברים קצרה יותר ולכן הם נדרשים לשלם יותר על הפוליסה. הגיל הספציפי של הגבר או האישה משפיע על חברת הביטוח היות וההנחה היא שמצבם הרפואי ייפגע עם השנים.

הנושא של עישון קריטי לקביעת המחיר של פרמיית ביטוח חיים. חברת הביטוח דורשת מהמבוטח להצהיר האם הוא מעשן או עישן ב-2-3 השנים האחרונות (כל חברת ביטוח רשאית לקבוע תקופה אחרת). תשובה חיובית תקפיץ את הפרמיה השנתית, לעומת תשובה שלילית שתאפשר לחסוך בהוצאות.

שאלון רפואי וחיתום

על מנת לעשות ביטוח חיים למשכנתא יש צורך למלא שאלון בריאות רפואי ובו מגוון שאלות על המצב הרפואי הנוכחי. במידה ואחת התשובות חיובית, יש למלא פרטים נוספים ולשלוח את ההצעה לחיתום. הבנק יכול להחליט לדרוש תוספת רפואית בעקבות עליה בסיכון והוא מתייחס בין היתר לנתוני לחץ דם, כולסטרול גבוהה ובעיות בריאותיות אחרות.

בשורה התחתונה, תעריפי ביטוח נקבעים על פי לוחות תמותה של חברות הביטוח ולכל חברה סטטיסטיקה שונה. ההבדל בתעריפים בין גברים מעשנים לנשים לא מעשנות יכול להגיע ל-80%.


 
גרסה להדפסה   |   שלח לחבר   |   לארכיון מאמרים
 
 אנציקלופדיה רפואית
עם המלצות לריפוי עצמי
 
 בריאות | אודות MedPortal | תקנון | קישורים | שותפים | הרשמת חברים | הרשמת רופאים ומטפלים | כניסת חברים | צור קשר | שיתופי פעולה